背景:随着养老需求升温，各类养老金融产品鱼龙混杂，诈骗套路也精准盯上老年群体。

01   高发养老金融陷阱

“以房养老”骗局：警惕“空手套房”套路    

• 核心陷阱：不法分子以“房屋抵押领高薪养老金”“零风险保本增值”为噱头，诱骗老人签订虚假抵押合同，将房产低价过户或抵押，最终导致老人房财两空。 

•富德提醒：正规“以房养老”是经监管部门批准的反向抵押养老保险，仅持牌保险公司可办理。办理前务必让子女陪同，通过保险公司官网/客服核实业务资质，拒绝“快速办理”“无抵押高收益”的非正规项目。

捆绑陷阱：高收益背后藏猫腻   

 • 核心陷阱：机构推销“养老理财”时，强行捆绑意外险、家财险，声称“买理财送保险，年化收益10%以上”。实际理财收益浮动（甚至亏损），捆绑的财产险保障范围窄（如意外险仅保意外身故，不含医疗），且退保需扣除高额手续费。 

• 富德提醒：财产险的核心功能是风险保障（如老人摔倒医疗、房屋火灾赔付），而非理财增值。购买养老相关财产险时，单独评估保障需求（如老年人家居意外险、失能护理附加险），拒绝强制捆绑，优先选择保障责任明确、保费透明的产品。

冒充保险公司诈骗：精准套路老年人   

 • 核心陷阱：不法分子冒充财产险公司工作人员，通过电话、短信或上门推销，声称“推出老年专属养老险，一次性缴费，60岁后每月领养老金，还送医疗保障”，诱导老人向私人账户转账，缴费后要么失联，要么提供无效保单。 

 • 富德提醒：接到推销时，先通过官方客服核实人员身份，所有投保流程通过官方APP、公众号或线下网点办理，切勿向私人账户转账，投保后及时核对电子保单真伪。

02   三步守护养老资产

明确需求：分清“保障”与“理财”，不盲目跟风    

• 养老期间财产险核心需求：意外医疗（摔倒、骨折、日常磕碰）、家居安全（火灾、盗窃、水管爆裂）、长期护理（失能后的护理费用补贴）。 

• 理财需求选择监管批准的养老理财、公募基金，单独评估风险承受能力，不把“保障型财产险”当“理财工具”。

核实资质：3个渠道确认合法性，避免踩坑    

• 查机构：通过国家金融监督管理总局官网，核实保险公司是否具备经营资质。 

• 查产品：在保险公司官方渠道查询产品备案信息，确认保障责任、保费、免责条款、理赔流程等关键信息。 

• 查人员：要求销售人员出示执业资格证书，拒绝无资质人员推销。

留存凭证：交易全留痕，维权有依据    

• 投保后及时获取电子保单/纸质保单，核对保单号、保障期限、被保险人信息是否准确。 

• 缴费凭证（银行转账记录、电子发票）至少留存5年，若遇理赔纠纷或诈骗，可作为维权证据。 

• 将保单号、官方客服电话告知子女，避免因年龄增长、记忆衰退导致保单失效或无法及时理赔。